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丁克家庭養老靠自己賺8000存7000

发布时间:2020-01-10 10:47:57 编辑:笔名

“丁克”家庭养老靠自己 赚8000存7000

友资料:

侯女士,今年30岁

,家住福建莆田,大专毕业后做了一名培训教师,月收入2800元,年终有2000元的奖金,有社保;丈夫,是一名军人,月收入5200元,有军人全额保险;家里有现金及活期存款10000元,定期存款10000元;每月支出为1000元目前没有自己的住房,居住在单位提供的房子里,双方父母有一方有退休金和保险,还需准备一些父母养老的钱侯女士不想要孩子,准备做丁克,偏好保守型的投资.

1、 明年购房,准备首付款10万元

2、 完善家庭的风险保障

3、 购买商业保险

4、 父母的养老

汉和理财机构答复如下:

一、 家庭财务状况分析

侯女士和丈夫每月有8000元的收入,而二人每月的支出却很少,月结余率高达87.5%,为投资打下了基础侯女士的流动资产可以满足家庭20个月的生活开销,远远高于36倍的参考值,过多的流动资产不利于资产的保值增值侯女士家庭没有负债,通常来讲,家庭可以通过适当的负债来增加家庭资产,比如按揭购房,良性的负债不仅不会给家庭带来沉重的负担,还可以提前实现自己的愿望

侯女士一家的流动资产都是以银行存款的形式存在的,虽然可以使资产具有很高的流动性,但收益性就会大大降低,从而影响了家庭资产的保值和增值

二、 理财建议

(一) 现金规划

现金类资产主要是为家庭日常开支和可能出现的意外开支做准备,一般保留36倍的日常开支所需资金即可,目前侯女士拥有的流动资产为2万元,远远高出需要,应该调整流动资产的比例侯女士一家的月支出为1000元,建议侯女士,保留4000元存入流动性更高的活期存款,作为家庭备用金余下的16000元应该投资于收益更高的理财产品(见购房规划)

(二) 保险规划

由于侯女士打算做丁克,养老只能依靠自己,鉴于侯女士夫妇已有的保险,购买保险时应重点考虑养老保险和重大疾病保险,同时还应购买一份意外险建议侯女士每年拿出1.2万元来作为夫妻二人的保险规划支出

(三) 购房规划

拥有一套自己的住房是侯女士的心愿,因此侯女士家庭打算明年购买一套首付为10万元的房子从侯女士家庭的收入看,全家一年的结余为86800元,加上16000元的存款可以满足首付,而保险规划和养老规划需推迟一年实施按首付30%算,侯女士需贷款23.3万元,贷款20年,每月需还款1664元,占家庭月收入的20.8%,低于30%的参考值,属于良性负债,不会背上沉重的债务负担

(四) 养老规划

1、 赡养父母

父母将自己养育成人是一件不容易的事,父母年龄大了不能通过劳动获得收入,做儿女的理应担负起赡养父母的义务因为一方父母有退休金和保险,侯女士无需太多的照顾,另一方没有退休金和保险,就需侯女士多一些照顾建议侯女士每月拿出1500元用于双方父母的养老,现在父母还无需每月提供生活费,因此主要是为父母可能生病而产生的支出做准备,可以将这笔资金采用基金定投的方式进行投资;由于老年人发生意外的可能性大,侯女士还应为双方父母购买一份意外险,投入不多,却有很高的保障

2、 自己养老

丁克家庭的理财重点就是自己的养老规划,年老时没有儿女可以依靠,只能靠自己年轻时积累下来的资产生活因此,侯女士应当提早为自己的养老做准备建议侯女士,每月投入2000元到预期年收益率为5.5%的优质债券基金中,到侯女士55岁退休时,基金资产达元假设保持现在的生活水平不变,每年通货膨胀维持在3%的温和增长水平,退休后还要生活30年,侯女士需准备元的养老金,基金资产可以满足养老的需要

(五) 投资规划

完成上述规划后,每月侯女士家还有一些结余,而随着侯女士职业经验的累积,收入也会增加,建议侯女士将现有的结余和今后增加的收入,用来购买定投基金每年年终侯女士有一笔年终奖,除去春节的开销,还会有一些剩余,可以投资到前面的基金,也可以购买一些风险和收益更高的股票,逐步实现财富累积,最终实现财务自由

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